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什么是支付網(wǎng)關(guān)?
支付網(wǎng)關(guān)(Payment Gateway)使購物者和商家之間的支付交易過程自動化,將交易信息安全地傳輸?shù)姐y行。支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和Internet網(wǎng)絡(luò)之間的接口,是由銀行操作的將Internet上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的一組服務(wù)器設(shè)備,或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。
支付網(wǎng)關(guān)的主要功能包括將Internet傳來的數(shù)據(jù)包解密,并按照銀行系統(tǒng)內(nèi)部的通信協(xié)議將數(shù)據(jù)重新打包;接收銀行系統(tǒng)內(nèi)部傳回來的響應(yīng)信息,將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為Internet傳送的數(shù)據(jù)格式,并對其進行加密等,因此,支付網(wǎng)關(guān)可確保交易在Internet用戶和交易處理商之間安全、無縫的傳遞,并且無需對原有主機系統(tǒng)進行修改。同時,它可以處理所有Internet支付協(xié)議,Internet安全協(xié)議,交易交換,信息及協(xié)議的轉(zhuǎn)換以及本地授權(quán)和結(jié)算處理。另外,它還可以通過設(shè)置來滿足特定交易處理系統(tǒng)的要求。離開了支付網(wǎng)關(guān),網(wǎng)絡(luò)銀行的電子支付功能也就無法實現(xiàn)。
列入支付網(wǎng)關(guān)類別,軟件必須具備以下功能:
1.接受信用卡和借記卡、移動錢包或 BNPL 服務(wù)的在線支付;
2.將電子商務(wù)網(wǎng)站連接到支付處理器以進行在線交易;
3.將付款信息從買家安全地傳輸?shù)礁犊钐幚砥?span style="font-family: 宋體;">;
4.支持企業(yè)對消費者 (B2C) 和 B2B 支付;
5.與金融系統(tǒng)和零售點 (POS) 解決方案集成;
6.支持多種用例,例如電子商務(wù)、POS 或跨境交易。
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大多數(shù)主要的電子商務(wù)平臺和支付網(wǎng)關(guān)都有插件和擴展,使集成更容易。相反,在這一領(lǐng)域不太流行的解決方案將需要更多的工作才能相互集成。幸運的是,幾乎每個主要的電子商務(wù)平臺都明確了哪些支付網(wǎng)關(guān)可以與其軟件集成。使用開源電子商務(wù)平臺的企業(yè)可以利用開發(fā)人員社區(qū)的專門擴展和插件來集成支付網(wǎng)關(guān)。
通常,支付網(wǎng)關(guān)有兩種形式:托管和集成。托管支付網(wǎng)關(guān)易于設(shè)置,并且?guī)缀醪恍枰娮由虅?wù)商店所有者的維護。此外,PCI 合規(guī)性和數(shù)據(jù)安全成為托管產(chǎn)品支付網(wǎng)關(guān)的責任,從而為電子商務(wù)企業(yè)節(jié)省時間和金錢。但是,托管選項將客戶從企業(yè)網(wǎng)站重定向到支付處理頁面。這可能會讓客戶感到困惑,并對轉(zhuǎn)化率產(chǎn)生負面影響。
集成支付網(wǎng)關(guān)需要更多時間來實施,但會帶來更高的轉(zhuǎn)化率,因為客戶永遠不會離開電子商務(wù)網(wǎng)站來完成購買。集成支付網(wǎng)關(guān)可能會受到其 API 與之集成的電子商務(wù)工具的限制。此外,集成支付網(wǎng)關(guān)通常需要電子商務(wù)商店有一個商家?guī)魜斫邮苄庞每ㄖЦ丁?/p>
解決的一個主要業(yè)務(wù)問題是收款,這是電子商務(wù)網(wǎng)站的必要元素。此外,支付網(wǎng)關(guān)提供了對細粒度交易管理的深入洞察,這是另一個常見的業(yè)務(wù)問題。
支付網(wǎng)關(guān)軟件的主要優(yōu)勢
“如何在我的電子商務(wù)網(wǎng)站上輕松安全地向客戶收取款項?”這是支付網(wǎng)關(guān)軟件解決的主要問題。許多企業(yè)都熟悉設(shè)置自定義支付解決方案以收取和處理信用的困難和成本卡信息。支付網(wǎng)關(guān)軟件通過簡單的設(shè)置以相對較低的成本解決了這些問題。此外,一些支付網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品允許用戶將自己的品牌上傳到網(wǎng)關(guān)上。這樣可以確保訪問者不會被重定向到第三方網(wǎng)站。
此外,支付網(wǎng)關(guān)軟件的一個重要特性是它能夠檢測、識別和應(yīng)對欺詐活動。支付網(wǎng)關(guān)有助于確??蛻裘舾行畔⒌陌踩图用?,并確保其電子商務(wù)業(yè)務(wù)符合支付卡行業(yè) (PCI) 法規(guī)。
支付網(wǎng)關(guān)軟件還允許用戶根據(jù)產(chǎn)品的交易信息數(shù)據(jù)庫糾正任何未解決的錯誤并完成退款??蛻艚灰讛?shù)據(jù)庫對于用戶跟蹤發(fā)票、報告和現(xiàn)金流至關(guān)重要,有助于電子商務(wù)企業(yè)進行預測。除了數(shù)據(jù)庫之外,一些支付網(wǎng)關(guān)還提供有關(guān)交易的分析和洞察,增強業(yè)務(wù)預測并改善客戶檔案等內(nèi)容,以及電子商務(wù)公司準確追加銷售或交叉銷售的能力。
最大限度地減少欺詐——支付網(wǎng)關(guān)允許對支付進行加密,以確保付款人信息的安全,并驗證支付以避免欺詐。未經(jīng)授權(quán)的付款將導致通知,允許用戶在付款之前拒絕付款。欺詐保護過濾器可能包括高風險國家、電子郵件服務(wù)提供商風險、高風險 BIN、帳號速度、高項目數(shù)、運輸/計費不匹配、AVS 故障、CSC 故障等。
以多種方式接收付款——用戶可以根據(jù)需要設(shè)置定期付款、訂閱、分期付款和一次性付款。用戶還可以根據(jù)需要創(chuàng)建點對點支付。這種靈活性允許用戶根據(jù)他們的商業(yè)模式或客戶需求調(diào)整他們的支付結(jié)構(gòu)。
可擴展性——隨著業(yè)務(wù)的增長,其支付需求也在增長。支付網(wǎng)關(guān)軟件可以根據(jù)需要添加功能并與多個電子商務(wù)商店集成,從而輕松擴展。
各種規(guī)模的電子商務(wù)企業(yè)都依賴于易于使用的支付網(wǎng)關(guān)來無縫引導網(wǎng)站訪問者從瀏覽到購買。企業(yè)轉(zhuǎn)向支付網(wǎng)關(guān)軟件來自動化支付交易并確保這些交易的安全和加密。反過來,支付網(wǎng)關(guān)與電子商務(wù)平臺和訂閱管理軟件等工具集成。
電子商務(wù)業(yè)務(wù)——電子商務(wù)業(yè)務(wù)是支付網(wǎng)關(guān)最常見和最明顯的用途。這些企業(yè)需要一種對自己和客戶都方便的在線收款方式。使用支付網(wǎng)關(guān),支付是即時的,并且雙方都受到保護。
慈善機構(gòu)和非營利組織——即時在線捐款的能力對于遵守嚴格報告和稅收標準的慈善機構(gòu)和其他非營利組織來說非常重要。從非監(jiān)管的角度來看,捐贈者也更有可能向慈善機構(gòu)或非營利組織捐款,前提是這樣做既快捷又方便。
個人消費者——支付網(wǎng)關(guān)的點對點功能使個人用戶可以輕松快速、輕松地向他們的朋友、家人和個體承包商付款。使用智能手機,任何人都可以快速、安全地向使用相同軟件的其他用戶付款。無需為比薩錢而追捕您的朋友,您只需發(fā)送請求或單次發(fā)票,其中包含他們欠您的確切金額。
支付網(wǎng)關(guān)主要提供支付處理工具,允許用戶直接從銀行賬戶發(fā)送和接收信用卡支付以及在線支付。鑒于可用支付選項的多樣性,以及支付結(jié)構(gòu)的多種方式,在線支付系統(tǒng)之間可能存在很多差異。有些甚至可能與實體信用卡終端集成,為面對面和在線運營的企業(yè)提供一種使用一種工具接受付款的方式。但是,支付網(wǎng)關(guān)包含多種功能,可幫助企業(yè)在線和離線順利運行。
報告——數(shù)據(jù)應(yīng)該是每個企業(yè)最好的朋友,支付網(wǎng)關(guān)提供通過平臺進行的每筆交易的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。這可以輕松跟蹤資金進出企業(yè)的方式和位置,幫助更好地預測未來業(yè)績。這還提供了一種額外的安全措施,可以了解資金的去向以及是否是授權(quán)交易。
這些數(shù)據(jù)還可以提供重要的人口統(tǒng)計信息,因此企業(yè)可以更加了解他們的客戶群是誰和在哪里。
手動支付輸入——手動支付輸入允許企業(yè)選擇通過電話或親自提供的付款信息并將其放入支付網(wǎng)關(guān),從而創(chuàng)造更大的靈活性。這還可以幫助企業(yè)促進通過電話請求的退貨或退款。
PCI 合規(guī)性 —支付卡行業(yè) (PCI) 法規(guī)通過執(zhí)行嚴格的安全要求來確保信用卡用戶的在線安全。其中包括保護持卡人數(shù)據(jù)、維護漏洞管理程序、實施強大的訪問控制措施、定期監(jiān)控和測試網(wǎng)絡(luò)以及維護信息安全策略。幸運的是,大多數(shù)支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)內(nèi)置了這一點,使用戶可以輕松使用。
欺詐保護——在線買賣時,欺詐可能是一個巨大的問題,大多數(shù)支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)采取了保護措施來保護用戶。許多支付網(wǎng)關(guān)使用各種防欺詐工具,確保為所有用戶提供 360 度保護。
雙重身份驗證——雙重身份驗證是一種使用戶能夠保持其帳戶安全的方法。使用瀏覽器登錄平臺后,第二種形式的身份驗證將通過電子郵件或短信向用戶發(fā)送一個代碼,然后他們可以輸入該代碼以確保他們是帳戶的所有者。這樣,用戶可以防止未經(jīng)授權(quán)訪問他們的帳戶。
國際化——國際支持可以以語言和外幣支持的形式出現(xiàn)。通過支持多種語言和貨幣,企業(yè)可以接收來自世界各地的付款,并使他們的業(yè)務(wù)真正全球化。通過將其內(nèi)置到支付網(wǎng)關(guān)中,企業(yè)可以避免與他們可能沒有能力與之開展業(yè)務(wù)的外國銀行和其他實體打交道。
電子商務(wù)軟件集成——與您企業(yè)的電子商務(wù)解決方案集成可以讓您和您的客戶更輕松??蛻魺o需離開您的商店即可輕松購買,從而降低您因不便而失去客戶的可能性。但主要優(yōu)勢是數(shù)據(jù)集成,這使得處理支付和跟蹤每筆交易變得容易。從長遠來看,這有助于庫存管理、會計等。
會計軟件集成 -與您的會計軟件集成可以輕松跟蹤進出財務(wù),以及跟蹤發(fā)票和其他財務(wù)數(shù)據(jù)。
定期計費——許多支付網(wǎng)關(guān)允許用戶為正在進行的服務(wù)設(shè)置定期發(fā)票付款。通過在支付網(wǎng)關(guān)本身中擁有這些信息,它為客戶提供了設(shè)置自動支付的選項。
接受的信用卡和借記卡——支付網(wǎng)關(guān)通常有各種他們接受的信用卡和支付方式。商家通常可以從接受的付款選項列表中選擇他們將接受哪些方法,從而使他們能夠控制。
支付網(wǎng)關(guān)的其他功能:B2B、移動、零售。
移動集成——越來越多的消費者使用手機購物,因此越來越多的企業(yè)正在尋求將移動技術(shù)集成到他們的電子商務(wù)戰(zhàn)略中。通過讓消費者更容易在手機上進行安全支付,擴展到移動商務(wù)變得更容易。
區(qū)塊鏈——隨著區(qū)塊鏈作為一種在線轉(zhuǎn)移資金和數(shù)據(jù)的安全手段的興起,支付網(wǎng)關(guān)越來越多地在自己的平臺上采用該技術(shù)。有些甚至允許用比特幣和其他加密貨幣付款。
集成——雖然您的電子商務(wù)平臺可能是選擇支付網(wǎng)關(guān)時最大的決定因素之一,但還有其他軟件集成需要牢記。訂閱管理工具通常與支付網(wǎng)關(guān)配對,以管理客戶的定期付款。此外,還需要考慮購物車工具,因為它們允許客戶選擇要購買的物品并生成要通過支付網(wǎng)關(guān)收取的總金額。
貨幣和支付類型——支付網(wǎng)關(guān)受其支持的國家和貨幣的限制。這通常需要電子商務(wù)企業(yè)使用多個支付網(wǎng)關(guān)來迎合更多客戶。此外,此類工具受其接受的付款方式的限制:信用卡、ACH 付款、分期付款等。在將新的支付網(wǎng)關(guān)與您的 e-商業(yè)商店。
交易費用——大多數(shù)支付網(wǎng)關(guān)會為每筆交易收取少量手續(xù)費。該費用可以是固定費率或小百分比,通常由您的電子商務(wù)業(yè)務(wù)每月處理的交易數(shù)量決定。小型企業(yè)通常支付的費用低于企業(yè)級電子商務(wù)企業(yè)。大多數(shù)支付網(wǎng)關(guān)的月費和啟動費也很常見。
電子商務(wù)平臺——電子商務(wù)平臺是與支付網(wǎng)關(guān)一起使用的主要工具之一,因為許多支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)與大多數(shù)電子商務(wù)平臺集成。這使客戶可以輕松地立即在線購物,并使商家更容易創(chuàng)建在線商店。由于在線支付必須使用信用卡或其他數(shù)字支付方式完成,支付網(wǎng)關(guān)是必不可少的。
購物車軟件——購物車軟件允許客戶在一次在線交易中一次購買多件商品。然后,該購物車與支付網(wǎng)關(guān)交互,允許客戶一次支付所有商品,而無需單獨支付每件商品。
訂閱管理——訂閱管理軟件允許商家創(chuàng)建客戶定期支付的訂閱。通過與支付網(wǎng)關(guān)軟件集成,訂閱管理工具允許消費者在線支付訂閱費用或設(shè)置自動定期付款。